Тинькофф me2me pull Сервис переводов
Центр Финансовых Технологий, предоставляющий комплекс решений для работы банков в Системе быстрых платежей (СБП), 5 августа 2021 года сообщил о том, что поддержал сервис платежей по инициативе получателей. Через Платформу «Золотой Короны» и онлайн-банкинг Faktura.ru в рамках сертификационных испытаний (PVT) были осуществлены первые операции me2me pull.
Сервис me2me pull позволяет осуществлять переводы между счетами пользователя, открытыми в разных банках. Функционал создает иной клиентский опыт, поскольку дает возможность аккумулировать денежные средства на одном счете из интерфейса системы ДБО одного банка. Для использования сервиса клиенту необходимо лишь один раз подтвердить в приложении банка-отправителя согласие на пополнение счета в банке-получателе.
На август 2021 года с использованием комплекса решений ЦФТ, обеспечивающих поддержку всех доступных сервисов (c2c, c2b, me2me), с СБП на август 2021 года работают порядка 70 кредитных организаций. Ядром стека решений является облачная Платформа «Золотой Короны», которая выполняет функций ТРР (Third Party Processor) для участников Системы быстрых платежей.
2020: Запуск сервиса переводов me2me pull
6 июля 2020 года Тинькофф банк сообщил о запуске пилотного проекта – сервиса переводов me2me pull в рамках Системы быстрых платежей, который позволит клиентам пополнять счета в Тинькофф со своих счетов в других банках, а также совершать денежные переводы из Тинькофф на свои счета в другие банки.
Клиенты Тинькофф смогут использовать сервис me2me pull для пополнения своего расчетного счета в Тинькофф или для внесения платежей по кредитной карте за счет средств с собственных счетов в других банках. Также сервис me2me pull будет актуален, если нужно собрать на одном счете определенную сумму, например, для оплаты крупной покупки.
Для перевода денег не нужно будет каждый раз открывать приложения разных банков: достаточно один раз предоставить свое согласие на пополнение счета в Тинькофф в приложении банка, со счета которого делается перевод. После этого все последующие переводы из этого банка можно будет инициировать из мобильного приложения Тинькофф, направив запрос на нужную сумму через меню счета.
Схожим образом работает сервис отправки денежных переводов из Тинькофф: клиенты Тинькофф смогут или подтверждать каждое списание денег со счета в Тинькофф, направленное из приложения другого банка, или воспользоваться более простым решением — однократно предоставить разрешение на списание со счета в Тинькофф на свои счета в других банках.
На июль 2020 года сервис me2me pull доступен ограниченному кругу клиентов Тинькофф. Осенью доступ к сервису появится у всех клиентов экосистемы Тинькофф.
Сергей Хромов, вице-президент, руководитель управления платежей и переводов Тинькофф:
Сервис pull-переводов в Системе Быстрых Платежей
Банк России анонсировал появление нового сервиса в Системе Быстрых Платежей. Это Me2Me перевод денежных средств на счет физического лица по его инициативе со счета этого же физического лица в другом банке — участнике СБП.
Это удобнее, чем открывать приложения разных банков и делать переводы: достаточно открыть окно Системы быстрых платежей (СБП) в приложении одного банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри одного окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках. В перспективе сервис будет расширен на переводы между счетами разных физических лиц.
Данный сервис будет особенно востребован для физических лиц при необходимости сбора своих средств в разных банках на счет в одном банке.
Me2me что это
21 апреля 2018
Прошлый 2017 год стал триумфальным для так называемого антиотмывочного закона. Знаменитый федеральный закон 115-ФЗ попортил кровь многим предпринимателям и внес сумятицу в сферу межбанковских денежных переводов. Люди стали бояться отправлять большие суммы безналичным переводом – даже самому себе. Как поступит банк? Не заблокируют ли деньги? Можно ли снять нужную сумму без проблем? Объясняем, что к чему.
«Нужно отправить крупную сумму (несколько миллионов рублей) из одного города РФ в другой, исключив физическое перемещение суммы, без сюрпризов со стороны банка (замораживания счетов службой безопасности банка, требованием объяснить суть операции, предоставить разные справки, длительные сроки ожидания выдачи денег и т.п.)»
«Каким образом можно дешево передать большую сумму денег (порядка 3 млн) чтобы потом перевести ее на счет в другой банк без больших комиссий (в ВТБ или Промсвязьбанк, точно банк неизвестно какой) или снять наличкой?»
«По смыслу банки не понимают, что я делаю перевод сам себе. Мой перевод попадает во все проверки, как будто это внешний перевод. Его могут заблокировать или он может подвиснуть и т.д.»
На форумах предпринимателей такие темы обсуждаются регулярно. Клиенты банков, в основном бизнесмены, часто сталкиваются с необходимостью перевести сумму денег до нескольких миллионов рублей в другой город или регион, желательно оперативно и дешево. И главное – без проблем. У большинства из них возникает вопрос: какие есть ограничения при банковских и межбанковских переводах самому себе?
Иначе обстоят дела при переводе самому себе в другой банк. Такая операция считается полноценным межбанковским переводом даже несмотря на то, что отправитель и получатель денег – одно и то же лицо. И здесь клиенты чаще всего сталкиваются с проблемами.
«Переводы между своими счетами в разных банках осуществляются с использованием тех же механизмов, что и переводы на счета других лиц. Обычно это переводы на основании платежных поручений, направляемых в банк лично или через интернет-банк (для таких переводов необходимо указать получателя, номер его счета и банк, в котором счет открыт), либо посредством платежных систем, таких как Visa и MasterCard. В этом случае необходим только номер банковской карты получателя, однако этот способ возможен только для счетов, к которым выпущены соответствующие платежные карты», – говорит эксперт.
Также возможна ситуация, когда клиент, например, берет кредит в одном банке, а платежную карту оформляет в другом. Естественно, у такого человека возникает необходимость в перечислениях собственных средств. Чаще всего такие переводы облагаются комиссией, которая зависит от банков.
Вице-президент «Ренессанс Кредит» Галина Уткина советует в случае переводов крупных сумм консультироваться со специалистами банка обслуживания. Это поможет выбрать оптимальный способ перевода денег самому себе и, возможно, избежать недоразумений со службой безопасности банка и Финмониторингом.
Привычные многим моментальные сервисы перевода «с карты на карту» (card-to-card) ограничены по сумме, а переводы облагаются комиссией. Исключения – для переводов между своими картами.
Кроме того, существует возможность по переводу денежных средств по реквизитам счета-получателя. Во многих банках это можно сделать как через заявление на перевод, которое необходимо написать в отделении, так и посредством дистанционных каналов – интернет- и мобильного банка. При этом обычно перевод денег через эти сервисы и дешевле, и удобнее, так как не нужно лично посещать в офис. Но стоит обратить внимание, что во многих банках установлены лимиты на перевод средств через дистанционные каналы. Поэтому если нужно перевести сразу большую сумму, то лучше обратиться в отделение.
Несмотря на то, что перевод денег самому себе, казалось бы, чисто техническая задача, ее решение может поставить в тупик даже опытных предпринимателей. Недавно один российский бизнесмен в весьма эмоциональном посте рассказал, с какими проблемами можно столкнуться при банковских переводах:
«Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована. СМС-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту. Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету».
С такими же проблемами столкнется индивидуальный предприниматель, который решит перевести полученные за работу деньги с расчетного счета на свой личный карт-счет. Все по тому же федеральному закону 115-ФЗ деньги, скорее всего, будут заблокированы, а банк потребует с бизнесмена объяснений: заплатил ли он налоги с этих средств. Тем более нельзя перевести деньги членам семьи или друзьям.
«Просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это непонятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги», – пишет автор поста.
«К сожалению, суть «банковской инквизиции» такова, что на каждый перевод лучше заключать договор безвозмездно оказанной услуги или какой-нибудь договор дарения, чтобы не попасть на налоги», – заключает эксперт.
Таким образом, даже переводя средства между своими счетами в разных банках следует быть готовым к необходимости объяснять происхождение денег и собирать справки для службы безопасности банка. В любом случае перед операцией целесообразно проконсультироваться со специалистом кредитной организации.